Simulation de crédit immobilier

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Simulation de crédit immobilier

  • juillet 14, 2019
  • By Admin: Azimut immobilier
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Pour un bon départ et en fonction de l'avancement de votre projet immobilier, Ethique Accompagnement vous propose des outils gratuite de simulation hypothécaire.

Un conseiller vous contactera immédiatement pour vous aider à trouver la meilleure solution pour toutes les situations:

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⭐⭐⭐⭐⭐ 4.7 / 5. Faites votre simulation hypothécaire maintenant et économisez! Notre service est utilisé par plus de mille personnes chaque jour.

Nos simulateurs d'hypothèques en ligne sont ici pour répondre à vos questions. Quels peuvent être vos futurs paiements mensuels? Votre future période de prêt? Comment votre prêt est-il distribué? Qu'est-ce qui changera si vous optez pour un prêt in fine ou un prêt à radier? Êtes-vous admissible au prêt à taux zéro? Votre dette est-elle suffisamment basse pour répondre aux critères de la banque? Combien coûtent vos frais de notaire?


Comment fonctionne notre calculateur de prêt mensuel?

Nous avons mis en place un outil interactif et gratuit avec lequel vous pouvez le faire. simulez vos paiements mensuels ou votre capacité d'emprunt hypothécaire. Vous obtiendrez immédiatement le résultat en fonction des informations que vous saisissez, ce qui vous permettra d'essayer très rapidement différents scénarios en modifiant certains paramètres (montant du prêt, durée, taux, etc.).

Pour la banque et le tarif que nous recommandons, nous utilisons une technologie unique ECR Open Data basée sur l'analyse mensuelle de plus de 10 000 offres de prêt soumises sur notre site et mises à jour en temps réel. De cette façon, vous pouvez savoir quels sont les taux actuels les plus intéressants du marché dont vous pouvez bénéficier. Cela dépend ensuite de votre fichier qui sera étudié par la banque demandée.

Nous calculons également le total des économies réalisées sur votre assurance-crédit si vous achetez l'offre la plus attrayante pour vous auprès de nos assureurs partenaires. Les économies réalisables sont calculées sur la base du taux moyen proposé par votre banque et de la vitesse que nous proposons. Il s’agit d’un contrat accepté par votre banque et qui vous couvrira, et probablement mieux, que l’assurance collective de la banque qui vous accorde l’hypothèque.

En quelques clics, vous pouvez facilement simuler votre hypothèque en évaluant le montant du versement hypothécaire que vous devez rembourser en quelques clics.


Comment calcule-t-on le taux d'intérêt d'un prêt immobilier?

Dans le cadre de votre recherche d'hypothèque, vous êtes en concurrence avec les banques pour obtenir l'intérêt le plus intéressant et le meilleur paiement mensuel. Ce pourcentage fixe ou variable correspond au remboursement du crédit pour l'institution prêteuse, généralement la banque. Plus votre taux est bas, plus le coût de votre prêt est bas. Le total des frais d’intérêt payés lors du remboursement de votre prêt constitue la plus grande partie du coût total de votre prêt.

Par exemple, pour un prêt de 200 000 € à un taux de 1,5% sur 20 ans, le total des intérêts s’élève à 31 620 €, soit près de 16% du montant du prêt. Négocier votre taux d'intérêt sera donc un élément important pour conclure avec la banque le crédit qui vous sera le plus avantageux.
Astuce: le rachat de crédit. Remarque: si les taux baissent quelques années après la signature de votre offre de prêt, vous pouvez toujours échanger votre crédit contre une autre banque.

Actuellement, la plupart des prêts (immobilier et consommateurs) ont un taux d’intérêt fixe, ce qui signifie que lors du remboursement de votre emprunt, vos intérêts resteront les mêmes et qu’ils ne peuvent en aucun cas augmenter. Cela ne vous empêche pas de renégocier ce taux si les taux actuels du marché sont plus bas. Inversement, l'intérêt variable peut être révisé périodiquement par la banque en fonction d'un indice de référence qui est généralement l'indice Euribor. Votre taux est déterminé par un taux minimal et un taux maximal (qui ne peut pas être dépassé) et dont les seuils sont définis à l'avance chez votre banque. Le taux d'intérêt variable est donc plus risqué que le taux d'intérêt fixe et est donc moins choisi par les emprunteurs qui peuvent bénéficier de taux d'intérêt fixes relativement bas, voire de taux sans intérêts, actuellement disponibles sur le marché.

Pour comparer le taux d’intérêt du marché actuel, nous avons créé une page sur les intérêts hypothécaires qui vous indique le taux d’intérêt que vous pouvez demander par banque en fonction de votre âge, du montant emprunté et de la durée souhaitée. Ce simulateur de taux unique compare près de 10 000 offres de prêt que nos équipes étudient tous les mois. Cela vous donne les taux moyens alloués par chaque banque en temps réel.

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Comment simuler les frais de notaire de son achat immobilier?

Les frais de notaire, également appelés coûts d’acquisition, doivent être pris en compte lors du calcul des coûts d’achat de votre propriété. En effet, ils représentent environ 8% du prix de vente des maisons anciennes et 2 à 3% des maisons neuves. Le montant de votre prêt hypothécaire dépendra donc également de ces coûts afin de prêter suffisamment à la banque pour acheter votre bien et payer les frais de notaire. Vous devrez peut-être emprunter plus que le prix du bien (si vous avez une contribution faible ou nulle) pour financer les frais de notaire.

Les frais de notaire comprennent les taxes et impôts, les émoluments, les indemnités et les frais, mais aussi l'indemnité de notaire. Ces coûts doivent donc être qualifiés de "coûts d’acquisition", dans la mesure où une partie seulement est destinée aux notaires.


Taxes et taxes

Ces frais d'inscription sont liés à votre acquisition de biens immobiliers et sont versés au Trésor. Le montant varie en fonction de votre localisation et du type d'achat, qu'il soit neuf ou ancien.

Taxes et taxes pour une ancienne propriété
Loi départementale4,50%
Taxe municipale1,20%
Charge pour remboursements et contribution pour effets mobiliers0,19%
total5,89%
Taxes et taxes pour les nouvelles propriétés
Taxe foncière0,715%
Contribution de sécurité immobilière0,1%
total0,815%

Précédemment appelé le salaire du curateur hypothécaire, la contribution de sécurité de la propriété est due à l'État. Il concerne la réalisation des actes authentiques d’enregistrement et du registre foncier. Cette taxe s'élève à 0,1% du montant de l'acquisition avec un minimum de 15 €.

Pour l'achat d'une nouvelle propriété, le montant des taxes et des frais est plus léger et beaucoup moins important que pour les maisons anciennes. C'est la raison pour laquelle le nombre de frais de notaire est beaucoup moins élevé pour un nouveau bâtiment.

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Indemnités formelles, remboursements et dépenses

Ils servent à rembourser les différents intervenants en charge de la production de certains documents nécessaires au changement de propriétaire d'un montant total de 1200 €, qu'ils soient neufs ou anciens, nouveaux ou sol.

  • Les émoluments: saisie de la sûreté immobilière, inscription des garanties hypothécaires, frais de publication de la vente, document d'urbanisation, attestation du taux d'amiante ou de plomb, extrait du registre foncier …
  • Dépenses et dépenses qui constituent une avance du notaire: acquisition de documents administratifs, une éventuelle intervention d'un expert géomètre, les démarches auprès du responsable de la copropriété …
Emoluments, coûts et paiements
les frais400 €
émoluments800 €
total1200 €

Frais de notaire

Ces frais correspondent aux frais de notaire qui dépendent du montant de votre acquisition. Ces "redevances proportionnelles" sont calculées proportionnellement au prix de vente à différents niveaux. Vous trouverez le calcul ci-dessous, dont le montant total est soumis à la TVA. Nous considérons ici, par exemple, une maison d’une valeur de 200 000 €:

Émoluments du notaire
calculéles frais
6 500 × 3 945%256 425 €
(17 000 – 6 500) × 1,627%170 835 $
(60 000 – 17 000) × 1,085%466,55 $
(200 000 – 60 000) × 0,814%1139,60 €
TOTAL HT2033,41 €
TVA à 20%406,68 $
TOTAL TTC2 440,10 €

Vous l'aurez compris, la rémunération du notaire reste suffisamment basse pour permettre l'acquisition d'un immeuble ancien. La part des taxes et des prélèvements est plus faible pour une maison neuve car des frais moins élevés sont payés pour ce type d'acquisition. C'est pourquoi la partie relative à la rémunération du notaire est plus importante que les autres.


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