Simulation de crédit immobilier

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Simulation de crédit immobilier

  • septembre 11, 2019
  • By Admin: Azimut immobilier
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Pour bien démarrer et au fur et à mesure de l'avancement de votre projet immobilier, Ethique Accompagnement vous propose des outils gratuite de simulation hypothécaire.

Un conseiller vous contactera immédiatement pour vous aider à trouver la meilleure solution pour toutes les situations:

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Nos simulateurs d'hypothèques en ligne sont ici pour répondre à vos questions. Quels peuvent être vos futurs paiements mensuels? Votre future durée? Comment votre prêt est-il distribué? Quels changements si vous optez pour un prêt avec une amende ou un prêt à amortir? Êtes-vous admissible au prêt à taux zéro? Votre dette est-elle suffisamment basse pour répondre aux critères de la banque? Combien sont vos frais de notaire?


Comment fonctionne notre calculateur de prêt mensuel?

Nous avons mis en place un outil interactif et gratuit avec lequel vous pouvez le faire. simulez vos paiements mensuels ou votre capacité d'emprunt pour un prêt immobilier. Vous obtenez immédiatement le résultat en fonction des informations saisies, ce qui vous permet d'essayer rapidement différents scénarios en modifiant certains paramètres (montant du prêt, durée, taux, etc.).

Pour la banque et le tarif que nous recommandons, nous utilisons une technologie unique ECR Open Data basée sur l'analyse mensuelle de plus de 10 000 offres de prêt soumises sur notre site et mises à jour en temps réel. De cette façon, vous pouvez savoir quels sont les taux actuels les plus intéressants du marché auxquels vous pouvez prétendre. Cela dépend ensuite de votre fichier qui sera étudié par la banque demandée.

Nous calculons également le total des économies réalisées sur votre assurance prêt si vous achetez l'offre la plus intéressante pour vous auprès de nos assureurs partenaires. Les économies réalisables sont calculées sur la base du taux moyen suggéré par votre banque et du taux que nous proposons. C’est un contrat accepté par votre banque et qui vous couvre probablement mieux aussi que la police d’assurance collective de la banque qui vous octroie l’hypothèque.

Simulez simplement votre prêt hypothécaire en quelques clics en évaluant en quelques clics le montant du versement hypothécaire que vous devez rembourser.


Comment calcule-t-on le taux d'intérêt d'un prêt immobilier?

Dans le cadre de votre recherche d’hypothèque, vous faites concurrence aux banques pour obtenir le taux d’intérêt le plus intéressant et le meilleur paiement mensuel. Ce taux fixe ou variable correspond au remboursement du crédit pour l'établissement prêteur, généralement la banque. Plus votre taux est bas, plus le coût de votre prêt est bas. Le total des frais d’intérêt payés lors du remboursement de votre prêt constitue la plus grande partie du coût total de votre prêt.

Par exemple, pour un emprunt de 200 000 euros portant un taux d’intérêt de 1,5% sur une période de 20 ans, le total des frais d’intérêts s’élève à 31 620 euros, ce qui correspond à près de 16% du montant du prêt. Négocier votre taux d'intérêt constituera donc un point important à contracter avec la banque pour obtenir le crédit le plus avantageux pour vous.
Astuce: le rachat de crédit. Veuillez noter que si les taux baissent quelques années après la signature de votre offre de prêt, vous pouvez toujours échanger votre crédit avec une autre banque.

Actuellement, la plupart des prêts (immobilier et consommateurs) sont à taux fixe, ce qui signifie que votre taux reste le même pendant le remboursement de votre prêt et ne peut en aucun cas augmenter. Cela ne vous empêche pas de négocier ce taux si les taux actuels du marché sont plus bas. Inversement, la banque peut réviser périodiquement l’intérêt variable en fonction d’un indice de référence qui est généralement l’indice Euribor. Votre taux est encadré par un taux minimal et un taux maximal (qui ne peut pas être dépassé) et dont les seuils sont définis à l'avance auprès de votre banque. Le taux d’intérêt variable est donc plus risqué que le taux d’intérêt fixe, et il est donc moins choisi par les emprunteurs qui peuvent bénéficier de taux d’intérêt fixes relativement bas, voire de taux d’intérêt sans intérêt sur le marché.

Pour comparer le taux d’intérêt du marché actuel, nous avons créé une page avec les intérêts hypothécaires avec les intérêts que vous pouvez réclamer par banque en fonction de votre âge, du montant emprunté et de la durée souhaitée. Ce simulateur de taux d’intérêt unique compare près de 10 000 offres de crédit étudiées chaque mois par nos équipes. Cela vous donne les taux moyens alloués en temps réel à chaque banque.

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Comment simuler les frais de notaire de son achat immobilier?

Les frais de notaire, également appelés coûts d’acquisition, doivent être pris en compte lors du calcul des coûts d’achat de votre propriété. Ils représentent en effet environ 8% du prix de vente des maisons anciennes et de 2% à 3% des maisons neuves. Le montant de votre hypothèque dépend donc également de ces coûts pour pouvoir emprunter auprès de la banque un montant suffisant pour acheter votre bien et payer les frais de notaire. Vous devrez peut-être emprunter plus que le prix du bien (si vous avez une contribution faible ou nulle) pour financer les frais de notaire.

Les frais de notaire comprennent les taxes et les frais, les émoluments, les frais et les paiements, mais également les frais du notaire. Ces coûts doivent donc être qualifiés de "coûts d’acquisition", car une partie seulement de ceux-ci est destinée aux notaires.


Taxes et taxes

Ces frais d’inscription sont liés à votre achat d’immobilier et sont versés au Trésor. Leur montant varie en fonction de votre emplacement et également en fonction du type d'achat, qu'il soit neuf ou ancien.

Taxes et taxes pour une vieille maison
Loi départementale4,50%
Taxe municipale1,20%
Charge pour frais d'évaluation et contribution pour la protection de biens immobiliers0,19%
total5,89%
Taxes et taxes pour l'immobilier neuf
Taxe foncière0,715%
Contribution sécurité immobilière0,1%
total0,815%

Auparavant, le salaire de l'hypothèque était conservateur, la contribution de sécurité immobilière étant due à l'État. Il s'agit de la réalisation d'un enregistrement authentique et d'un enregistrement de pays. Cette taxe s'élève à 0,1% du montant de l'acquisition avec un minimum de 15 €.

Pour l'achat d'une nouvelle propriété, le montant des taxes et des frais est plus léger et beaucoup moins important que pour les maisons anciennes. C'est la raison pour laquelle le montant des frais de notaire est beaucoup plus bas pour une nouvelle maison.

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Frais formels, frais et paiements

Ils servent à récompenser les différents acteurs responsables de la production de certains documents nécessaires à un changement de propriétaire d'un montant total de 1 200 €, que ce soit pour une maison neuve, ancienne ou pour un pays.

  • Les émoluments: contribution à la sécurité immobilière, inscription des garanties hypothécaires, frais de publication des ventes, document d'urbanisation, certificat sur l'amiante ou pourcentage de plomb, extrait du registre foncier …
  • Coûts et avantages qui constituent une avance du notaire: acquisition de documents administratifs, intervention éventuelle d'un expert-expert, démarches auprès du curateur de la copropriété …
Emoluments, honoraires et paiements
les frais400 €
émoluments800 €
total1200 €

Frais de notaire

Ces frais correspondent aux frais de notaire qui dépendent du montant de votre acquisition. Ces "redevances proportionnelles" sont calculées proportionnellement au prix de vente à différents niveaux. Vous trouverez le calcul ci-dessous, dont le montant total est soumis à la TVA. Nous considérons ici, par exemple, une propriété d’une valeur de 200 000 €:

Émoluments du notaire
calculéles frais
6 500 × 3 945%256 425 €
(17 000 – 6 500) × 1,627%170 835 $
(60 000 – 17 000) × 1 085%466,55 $
(200 000 – 60 000) × 0,814%1139,60 €
TOTAL HT2033,41 €
TVA à 20%406,68 $
TOTAL TTC2440,10 €

Vous comprendrez que la rémunération du notaire reste suffisamment basse pour permettre l’acquisition d’une ancienne propriété. La part des taxes et des frais est moindre pour une nouvelle propriété, car vous recevez des frais moins élevés pour ce type d'achat. C'est pourquoi la partie concernant le remboursement du notaire est plus importante que le reste.


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