Préparez votre prêt hypothécaire avec la Société Générale

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Préparez votre prêt hypothécaire avec la Société Générale

  • juin 2, 2019
  • By Admin: Azimut immobilier
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Si vous souhaitez obtenir un prêt de la part de la Société Générale, envisagez de constituer un dossier de bonne qualité. La devise en est la transparence et la clarté des informations que vous fournissez. Voici quelques conseils utiles pour obtenir facilement un prêt immobilier Société Générale auprès du courtier BoursedesCredits.

Comment acheter un prêt hypothécaire auprès de la Société Générale?

Si vous souhaitez obtenir un prêt de la Société Générale, envisagez de constituer un dossier de bonne qualité. La devise en est la transparence et la clarté des informations que vous fournissez. Mais avant de demander votre hypothèque, pensez à préparer votre dossier et, en plus, prenez soin de votre profil. Voici quelques conseils utiles pour obtenir facilement un prêt immobilier Société Générale auprès du courtier BoursedesCredits.

Les règles sont faciles à construire votre fichier. Tout d’abord, veillez à ce qu’il contienne le plus d’informations possible, grâce aux différents documents concernant votre situation professionnelle et financière. De plus, évitez de le remplir lors de l'analyse de la banque. Cela vous empêchera en particulier de laisser une mauvaise impression à la banque, mais vous gagnerez notamment beaucoup de temps pour que la banque puisse étudier votre cas plus rapidement.

Simulation pour connaître la capacité d'emprunt

De plus, avant de soumettre votre dossier, il est important de comprendre à l'avance comment la banque analyse les dossiers de demande de prêt. Pour Société Générale, il prend en compte les critères de solvabilité relatifs aux dépenses de votre famille et le montant de vos revenus mensuels. La banque analysera également la fréquence de vos revenus, qu’il s’agisse d’un versement unique ou d’un retour. Si vous avez plusieurs sources de revenus, les plus importantes pour la banque seront les plus stables, en dehors de votre salaire. Cela peut être des prix de location, des retraites, des bénéfices commerciaux, etc. En outre, lors du calcul de votre capacité d’emprunt, il inclura également tous les coûts associés aux prêts et autres dépenses récurrentes telles que le loyer que vous payez pour votre résidence secondaire, par exemple.

En fin de compte, le revenu que la banque considère pour votre demande de prêt correspond aux ressources nettes calculées en fonction de la différence entre le revenu stable et vos dépenses récurrentes.

Les autres revenus, appelés variables, sont pris en compte en fonction de votre ancienneté dans votre secteur et de l’importance qu’ils représentent dans votre revenu total.

Si vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter, avec vos ressources nettes, vous pouvez utiliser le simulateur de prêt proposé par la Société Générale. Cette étape est importante car les résultats sont les résultats que vous pouvez présenter à la banque dans le cadre de votre demande de crédit. Cependant, il est essentiel que le taux d'endettement ne soit pas dépassé de 33% pour la demande de crédit qui doit être acceptée par la banque. Si vous souhaitez réduire votre ratio d'endettement, envisagez de payer vos crédits. Cependant, vous pouvez dépasser ce taux si vous avez un revenu élevé. En effet, la banque ne peut prendre en compte que le montant du reste pour vivre de vos revenus. Si le reste de la vie est important, même si vous dépassez le ratio d'endettement de 33%, la banque peut toujours vous accorder le prêt.

Les calculateurs disponibles sur le site Internet de la Société Générale proposent également de déterminer votre capacité d’emprunt. Avant de prendre des mesures avec la marque, il est idéal de démarrer une simulation avec cet outil. Vous pouvez rapidement visualiser une estimation de crédit que vous pouvez obtenir avec les valeurs des mensualités dans le cadre du remboursement. L'utilisation de cet outil est gratuite.

Augmentez votre prêt hypothécaire

La qualité de votre dossier de demande de prêt dépend généralement de votre profil d'emprunteur. Ce dernier dépend entièrement de vos revenus, en particulier de votre situation professionnelle. Les conditions du prêt peuvent varier en fonction de votre profession.

Par exemple, avec un contrat à durée déterminée ou un contrat à durée déterminée, vous obtiendrez une hypothèque moins rapidement qu'avec un contrat à durée indéterminée. Pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Société Générale, vous devez soumettre un excellent dossier de prêt. Alors, pensez d'abord à affiner votre projet immobilier, mais améliorez également votre profil d'emprunteur pour que la banque vous donne plus de confiance pour rembourser le capital. Pour ce faire, soyez aussi transparent que possible sur votre situation financière et professionnelle.

De plus, si vous avez un contrat professionnel du type CDI, il y a de fortes chances que la banque accorde plus d'attention à votre dossier dès le départ. Grâce à la stabilité de votre situation professionnelle, la banque peut être sûre qu’elle sera remboursée pendant la durée du prêt. Cependant, la qualité de votre profil ne signifie pas que la banque effectuera moins d'analyses sur votre fichier. En effet, il vérifiera si le montant de vos revenus peut réellement couvrir toutes les dépenses générées par la transaction de prêt. La banque examinera notamment votre ratio d'endettement. S'il dépasse probablement le tiers de votre revenu, il ne peut pas répondre à votre demande de prêt.

Pour éliminer tout doute sur votre opinion sur le montant possible de votre financement, utilisez le simulateur de crédit immobilier proposé par la Société Générale. Vous pouvez également utiliser celui de BoursedesCredit. Si vous recherchez d'autres offres alternatives, nous vous proposons également notre comparaison gratuite de prêts immobiliers.

En outre, la banque analysera également votre dossier en fonction de votre capacité d'endettement, en tenant compte de vos ressources financières, de votre salaire et des autres. Toutefois, votre contrat de travail chez CDD n'offrant pas une garantie de stabilité optimale, la banque n'accepte votre dossier que si vous remplissez deux conditions essentielles. Il s’agit de souscrire à une police d’assurance offrant une garantie de perte de travail en cas de perte de votre emploi. L’acceptation de votre dossier dépend également de la fréquence à laquelle vous utilisez des prêts à court terme. En effet, Société Générale n'analysera pas votre dossier de la même manière que si vous empruntiez régulièrement ou pas du tout.

Même si votre contrat de travail avec CDD semble être un handicap majeur, vous donnant la possibilité d’obtenir une hypothèque, ce n’est pas toujours le cas. Votre plus gros avantage est que vous devez vous inscrire à une assurance perte de l'emploi, ce qui n'est pas le cas des autres profils professionnels. De plus, votre profil auprès de la banque peut prouver que vous pouvez vous adapter à toute situation professionnelle, en vous faisant croire qu'il vous sera facile de trouver un autre emploi s'il vous arrive de perdre le pouvoir. Enfin, les banques étudient sérieusement l’attractivité des offres de crédit pour les salariés sous contrat à durée déterminée. En effet, les emplois de ce type deviennent de plus en plus courants, ce qui oblige les banques à proposer des offres personnalisées.

De plus, si vous travaillez dans une carrière indépendante, indépendante ou professionnelle, l’acceptation de votre dossier dépendra généralement des résultats de vos activités. En d'autres termes, la banque peut accepter de vous financer si elle ne fait que montrer une certaine rentabilité. C'est pour cette raison qu'il est préférable d'attendre le bon moment pour envoyer une demande de prêt hypothécaire à la Société Générale. En général, une entreprise indépendante ou indépendante n’est vraiment rentable qu’après deux ans. Il est donc préférable de respecter ce délai.

Une fois que votre activité a atteint son plein potentiel, vous pouvez compiler votre dossier de prêt. Pour ce faire, vous devez fournir à la banque un certain nombre de documents essentiels. Cela comprend une déclaration d'impôt, votre règlement administratif de l'année, votre déclaration 2035, un document indiquant le chiffre d'affaires que vous avez réalisé au cours de l'année, vos contrats et vos commandes signées et en cours, ainsi que le statut légal si vous avez le statut EURL . Toutefois, la fourniture de ce document à la banque peut être effectuée ultérieurement. De plus, si vous bénéficiez d'une déduction fiscale sur les ventes, il est avantageux de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire plus facilement de la banque Société Générale.

Si vous êtes fonctionnaire, la sécurité de votre travail est votre plus grand avantage aux yeux de la banque. En fait, dans certains cas, vous pouvez négocier votre taux d'intérêt. Si vous voulez le meilleur profil d’emprunteur, vous devez cocher cet élément, en particulier dans le cas d’une adhésion mutuelle qui vous permet d’être exempté de certains frais, tels que l’enregistrement hypothécaire.

D'autre part, l'analyse de votre dossier est beaucoup plus complexe si vous évoluez dans les professions policières, c'est-à-dire en tant que policier, officier de police ou soldat, surtout si vous postulez pour une PTZ. Pour bénéficier de ce prêt sans taux d’intérêt, votre projet doit porter sur l’acquisition d’une résidence principale pour laquelle vous devez être embauché légalement au moins 8 mois par an. Cependant, il peut arriver que votre logement vous soit attribué dans le cadre de votre profession ou que vous ayez souvent à vous déplacer. Ces situations peuvent ne pas vous permettre de vous conformer aux règlements concernant la période légale de possession d'une résidence principale. En outre, les banques peuvent être amenées à refuser votre demande de crédit en raison des risques de votre entreprise.

Avec la Société Générale, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire, même si vous exercez ces professions. En fait, elle peut considérer votre absence fréquente ou votre obligation d'occuper votre hébergement professionnel comme une restriction professionnelle. Par exemple, vous pouvez renoncer à la réglementation en ce qui concerne l'occupation minimale de votre résidence principale. Cependant, il vous sera demandé de justifier votre situation auprès de la banque. Pour cela, si vous êtes dans la gendarmerie, vous pouvez vous rendre au bureau des affaires sociales ou demander un certificat de résident à votre supérieur lorsque vous êtes dans l'armée.

De plus, vous pouvez souscrire à une mutuelle de la gendarmerie, de la police ou de l'armée. Cela vous permettra notamment de tirer parti d’un certain nombre de taux révisés à la baisse.

Liste des pièces et informations à fournir

Un bon dossier de crédit contient des documents essentiels. Il s’agit des deux dernières annonces fiscales, des trois dernières fiches de salaire utilisées par la banque pour analyser votre capacité de remboursement. En règle générale, les banques ont besoin d'un salaire d'au moins 1 300 euros par mois pour accepter une demande de prêt hypothécaire. Vous incluez également les trois derniers relevés de votre compte bancaire informant la banque de la manière dont vous gérez vos revenus, une référence et une adresse personnelle. Vous pouvez également ajouter un contrat de vente.

Crédit immobilier sans contribution: est-il possible d'obtenir la Société Générale?

En France, le montant moyen des contributions personnelles à l'hypothèque a augmenté. Obtenir un prêt immobilier sans apport personnel est toujours possible à la Société Générale, mais cela demande un effort particulier pour améliorer votre profil d'emprunteur. Vous avez plusieurs options pour incliner l'échelle de votre côté pour cela.

Commencez par créer un dossier de qualité. Pour ce faire, fournissez toutes les informations que la banque pourrait utiliser pour évaluer votre capacité de remboursement. Cela fera particulièrement bonne impression aux yeux de la banque. De plus, si la banque vous demande de compléter certains documents, veillez à ce qu'ils arrivent le plus rapidement possible. Montrez à la banque à quel point votre demande de prêt hypothécaire est sérieuse. Pour ce faire, effectuez une étude préliminaire de votre dossier de crédit en effectuant une simulation d’emprunt sur le site Internet de la banque Société Générale. A l'instar de la banque, cela vous informe notamment sur votre capacité d'emprunt et votre ratio d'endettement, compte tenu du montant de votre emprunt. Il est également important que vous envoyiez votre demande de crédit à la banque lorsque vos comptes sont en bonne santé. En effet, si vous ne pouvez pas apporter de contribution personnelle à votre prêt immobilier, vous devez au moins dire que vous pouvez dire à la banque que vous pouvez honorer le remboursement en gérant correctement vos finances dans votre compte bancaire. De plus, la banque utilise généralement votre compte bancaire pour analyser votre profil d'emprunteur. En particulier, il vérifiera dans les trois mois à compter de votre demande s'il existe un historique des incidents de paiement dans votre compte, ce qui pourrait expliquer le refus de votre demande. Pour éviter un tel refus, si votre compte bancaire est débiteur, vous pouvez attendre que la situation s’améliore avant de commencer votre demande de prêt pendant quelques mois.

Si vous n’avez pas de contribution personnelle, envisagez des systèmes de prêts réglementés qui sont parfois exemptés des taux d’intérêt. Cela peut être des prêts PTZ ou locaux. L'intérêt sur ces emprunts à des taux bas est de pouvoir réaliser une économie considérable.

Si vous acceptez de réduire le montant de votre emprunt, la Société Société Générale proposera un prêt hypothécaire plus tôt. Pour cela, vous pouvez exclure de votre estimation les coûts de tous travaux sur la propriété. En effet, si ces coûts sont systématiquement inclus dans le montant total d'un projet d'achat immobilier, vous les excluez pour réduire votre ratio d'endettement, ce qui vous donne un peu plus d'informations sur la possibilité de consulter le prêt. Sinon, vous pouvez même évaluer votre projet, notamment en choisissant une maison dont le prix est beaucoup plus accessible que prévu. De plus, vous pourrez toujours le mettre en vente plus tard, une fois que vous aurez plus de ressources financières pour vous procurer le logement de vos rêves. Avec un prix d'achat inférieur, la banque peut vous accorder le prêt sans avoir à payer de contribution personnelle.

Enfin, si vous souhaitez solliciter un prêt simple auprès de la Société Générale, vous pouvez également souscrire à l'un des produits financiers proposés par la banque. Ce peut être une solution d'épargne ou une solution d'investissement financier. De plus, si vous investissez votre épargne à la banque, le remboursement généré générera un revenu supplémentaire.

Crédit immobilier de la Société Générale: et sur l'assurance-crédit?

Le crédit immobilier proposé par la Société Générale s'accompagne d'une proposition d'assurance groupe baptisée SOGÉCAP. Il est d'abord proposé par votre consultant. Grâce à la délégation des assurances, vous n'êtes cependant pas obligé d'accepter cette proposition, vous avez le droit d'être assuré par une autre institution extérieure à la banque. Bien que l'assurance-crédit soit obligatoire pour les banques en présence d'un prêt hypothécaire, les dispositions des lois Hamon et Lagarde vous permettent de souscrire à une délégation d'assurances. En d'autres termes, vous n'êtes pas obligé de souscrire à l'assurance-crédit proposée par votre établissement de crédit, en l'occurrence la Société Générale. Le choix d'un assureur est une étape très importante du processus de demande de prêt, car il peut représenter jusqu'à 30% du montant total du prêt. Bien sûr, si vous prenez la décision de changer votre assurance-crédit, c'est mieux. En revanche, pour être acceptée par la banque, votre assurance doit offrir au moins les mêmes garanties que celles offertes par l’assurance groupe. Ainsi, lorsque la délégation d’assurance entre dans le cadre d’une acquisition résidentielle, elle doit au moins disposer des garanties de décès, PTIA, ITT, IPT, qui sont toutes disponibles dans les contrats collectifs proposés par la Société Générale. D'autre part, la garantie confort plus, une caractéristique particulière de la police d'assurance Société Générale, n'est pas obligatoire dans votre contrat d'assurance.

Pour vous aider à faire le bon choix, BoursedesCrédit vous a donc fourni un outil d’analyse comparative basé sur les éléments clefs du preneur d’assurance proposé par la Société Générale. Après cette analyse comparative, vous avez le choix de changer ou de conserver votre assurance-crédit.

Ainsi, lorsque vous optez pour une assurance, votre choix doit reposer principalement sur 3 éléments importants: les taux, les indemnités et les garanties.

Prêt immobilier de la Société Générale: et à propos de l'acompte?

Si vous choisissez une obligation pour garantir le remboursement de votre prêt hypothécaire, il est préférable de discuter de la meilleure solution que vous pouvez mettre en œuvre avec votre conseiller bancaire. Il peut vous diriger vers une organisation spécialisée avec laquelle la banque coopère. Cette agence analysera votre dossier et déterminera s'il est éligible pour le prêt et le cautionnement. Si vous avez un bon profil d’emprunteur, vous pouvez facilement obtenir la garantie de cette organisation. Sinon, il rejette votre fichier et invalide votre demande. Si tel est le cas, vous pouvez toujours opter pour la solution hypothécaire.

Prêt hypothécaire Société Générale: et à propos des échéances?

Si la banque Société Générale a approuvé votre demande et a décidé d'accorder votre prêt, les délais seront réglés à partir de ce moment.

La banque vous enverra une proposition de contrat valable pendant 30 jours au cours de laquelle elle n’aura pas le droit de modifier les conditions et les clauses. Vous avez une période de réflexion de 10 jours devant vous. Vous ne pouvez pas donner suite à la proposition de la banque avant l'expiration de ces 10 jours. Une fois qu'ils ont été acceptés et que vous acceptez les termes du contrat, vous pouvez le retourner à la banque après la signature et le dater.

Prêt immobilier Société Générale: alternatives en cas de refus

La Société Générale peut refuser votre demande de prêt si votre profil comporte un risque de remboursement élevé. Vous devez donc refaire votre demande en décorant votre profil avec quelques astuces.

Tout d'abord, vous pouvez augmenter le montant de votre propre contribution en fonction de vos options. Sinon, vous pouvez également demander une prolongation de la période de remboursement, renégocier le prix d'achat de la maison afin de réduire le montant du prêt, négocier le bureau de l'agent immobilier, exclure certaines activités du montant du prêt. réduisez, contractez un emprunt hypothécaire ou recherchez d’autres sources de financement pour compléter le montant de votre contribution.

Vous obtenez ainsi un nouveau profil d’emprunteur sur la base duquel la banque Société Générale réexaminera la possibilité de contracter un emprunt hypothécaire.

Comment renégocier votre prêt hypothécaire avec la Société Générale?

Les taux nominaux des prêts hypothécaires ont été ajustés à la baisse ces dernières années. En 2016, ces taux se sont stabilisés à un niveau très bas. Par exemple, toutes les hypothèques souscrites avant cette réduction de taux d’intérêt étaient accordées à un taux souvent beaucoup plus élevé. C’est la meilleure option pour renégocier votre intérêt hypothécaire nominal.

Il convient de noter que les taux indiqués sont des taux fixes qui ne dépendent pas des variations du marché. De plus, en France, seuls 5% des emprunts pour lesquels un contrat a été conclu ne sont pas à taux fixe. Une renégociation du crédit est donc nécessaire pour tirer pleinement parti de ces taux particulièrement bas.

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