Les conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire

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Les conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire

  • juin 10, 2019
  • By Admin: Azimut immobilier
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Les conditions à remplir pour un crédit facile

Cotisation, ratio d'endettement … pour obtenir facilement une hypothèque, le traitement de votre dossier est essentiel. Aujourd'hui, un la banque exige une contribution personnelle d’au moins 10%, ce qui correspond approximativement aux dépenses associées à l’achat de biens immobiliers (en particulier les frais de notaire). Mais remarque: plus votre contribution est importante, plus la banque est prête à vous accorder un bon crédit. Une contribution importante montrera à la banque que vous pouvez économiser. En ce qui concerne votre ratio d'endettement, vous n'avez pas à plus de 33% de votre revenu mensuel : il prend en compte tous vos crédits actuels (voiture, travail …). Pour évaluer leur risque, les banques utilisent également le terme "repos pour vivre". C'est le montant qui reste disponible après le versement mensuel du crédit. Elle doit pouvoir couvrir toutes les dépenses courantes, telles que la nourriture, les taxes et prélèvements, etc. La banque a besoin d'une garantie qui la protège en cas d'erreur de votre part. Cette garantie peut prendre la forme d'une garantie d'un prêteur. ancien logement, hypothèque sur des immeubles acquis à Vefa (vente en cours) ou garantie auprès d'un organisme spécialisé tel que Crédit Logement.

Vidéo: le courtier maximise les chances d'obtenir un prêt

Bon à savoir

Pour pouvoir espérer une hypothèque, votre ratio d'endettement ne peut dépasser 33% de votre revenu mensuel.

Quelles sont les conditions pour un prêt immobilier avec un contrat à durée déterminée?

Bien que l’intérêt de crédit soit actuellement attrayant, reste difficile à emprunter sur CDD, les banques préfèrent toujours les employés sous contrat à durée indéterminée qui comportent moins de risques. Si vous avez une durée déterminée, vous devez prouver votre capacité financière à long terme pour convaincre votre banque. Notez que pour obtenir un crédit, toutes les personnes sous contrat à durée déterminée ne sont pas logées dans le même panneau. Si vous avez un contrat de travail à durée déterminée, vous ne rencontrerez aucun problème d’emprunt spécifique car la banque vous considère comme un contrat à durée indéterminée. Vous pouvez même profiter d'offres spécifiques en termes de taux ou de garanties. Par contre, si vous avez un contrat à durée déterminée dans le secteur privé, ce sera beaucoup plus compliqué: la plupart des les banques étudient les profils des emprunteurs au cas par cas (durée du contrat, nature de l'activité exercée …), alors que d'autres institutions le refusent systématiquement. Plus votre contrat est long, plus vous aurez de chances d'obtenir un prêt. Il en va de même si vous combinez les contrats de travail à durée déterminée dans le même secteur d'activité et avec une petite interruption. Cela prouve que votre secteur del'activité est dynamique et les chances d'être au chômage pendant une longue période sont faibles.

Bon à savoir

La meilleure façon d'emprunter lorsque vous avez un contrat à durée déterminée est de le faire en couple avec un conjoint qui a un contrat à durée indéterminée.

Crédit immobilier sans contribution: quelles conditions?

Les banques exigent généralement au moins 10% personnellement accorder une hypothèque. Cependant, sous certaines conditions, il est possible d'obtenir un prêt sans contribution. Bonne nouvelle si vous n'avez pas économisé pour faire votre contribution et que vous ne pouvez pas bénéficier d'un financement subventionné, tel qu'un prêt à l'épargne logement ou un prêt à taux zéro (PTZ). Les prêts sans soutien personnel sont souvent soumis à des conditions plus strictes et les taux sont plus élevés (jusqu'à 0,2% de plus) que les prêts classiques, ce qui peut coûter cher sur une longue période. période de prêt. Pour bénéficier d'un prêt sans apport personnel, certains profils d'emprunteurs sont privilégiés par les banques. C'est le cas pour les débutants, clients à revenu élevé et les investisseurs immobiliers. Pour pouvoir prétendre à un prêt sans contribution, la gestion de vos comptes sera également vérifiée. En fonction de votre contrat de travail (bénéfice des contrats à durée indéterminée), de votre revenu mensuel, de votre ratio d’endettement (prêts en cours) et de votre durée de vie restante, votre banque peut vous proposer des conditions de prêt intéressantes.

Le CDI: le contrat idéal pour obtenir une hypothèque

Si vous avez un contrat à durée indéterminée et que vous êtes plus pendant la période d'essai pendant plus de 2 mois, vous n'aurez aucun mal à emprunter, à condition d'avoir le critères d'octroi des hypothèques. Le prêt mensuel ne peut dépasser le tiers de vos revenus et le temps restant pour vivre doit être suffisant pour garantir le fonctionnement de votre ménage. De plus, si vous êtes locataire, la différence entre votre loyer actuel et votre versement mensuel futur doit être raisonnable. Notez que certaines banques examineront également votre secteur. Si vous travaillez dans un secteur difficile, vous n’avez pas moins de chances d’obtenir un prêt, mais votre taux d’intérêt peut être moins favorable que si vous travailliez dans un secteur florissant (par exemple, le secteur numérique). Si vous aviez un contrat à durée déterminée à l'avance et que vous venez de signer un contrat à durée indéterminée avec la même entreprise, vous pouvez: étapes pour obtenir votre prêt. Votre banque prend en compte vos revenus au cours des trois derniers mois. Par contre, si votre salaire a été révisé à la hausse en passant à un contrat à durée indéterminée, il est conseillé d'attendre 3 mois avant de solliciter un prêt pour que la banque prenne en compte votre nouveau revenu: cela vous permet de: obtenir des conditions de prêt plus attractives.

Bon à savoir

Si vous venez de signer votre CDI, il est préférable d'attendre la fin de votre période probatoire avant de faire une demande de prêt.