intérêt crédit immobilier 2019 | Tout sur le crédit

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  • juillet 11, 2019
  • By Admin: Azimut immobilier
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Le prêt à la construction est le produit qui vous permet d’enlever le montant nécessaire pour enlever les mottes et réhabiliter une maison ou une autre propriété.
Comme déjà mentionné, les établissements de crédit ont besoin d’une garantie pour pouvoir contracter un emprunt. Dans l'hypothèque, le propriétaire de l'emprunt garantit (hypothèque) la propriété elle-même, qui sera transférée à l'institution financière sans paiement. En plus de cette garantie hypothécaire, vous offrez également votre garantie personnelle, comme pour un prêt personnel.

Ce que vous allez apprendre ici:

Caractéristiques des prêts immobiliers

La garantie réelle de l'actif hypothéqué offre une plus grande sécurité pour la transaction, ce qui signifie moins de risque pour l'entité financière. Pour cette raison et en raison des montants élevés nécessaires pour payer une maison, les délais de remboursement sont plus longs et les paiements d’intérêts sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent les prêts hypothécaires.
Un prêt immobilier est lié à un livre, à un compte chèque ou au nom d’un emprunteur. En d'autres termes, vous devez disposer d'un compte courant dans lequel le montant emprunté est payé et les paiements mensuels sont collectés.
En raison du montant à long terme et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l'une des transactions financières les plus importantes pour une famille et pour un particulier.

Types de dettes immobilières

Le bon d’intérêt est le prix que les entités demandent à emprunter de l’argent. Les banques offrent des prêts hypothécaires assortis d'avantages fixes, variables ou mixtes.

Taux d'intérêt fixe: La cause de l'intérêt et, par conséquent, le délai de paiement sont maintenus pendant toute la durée du prêt.

L'avantage de cette modalité est que vous savez à l'avance combien vous devez payer chaque mois, sans avoir à vous soucier des augmentations et des réductions de taux d'intérêt. L’inconvénient est que, avec la conclusion immédiate du contrat, on obtient généralement un taux de recouvrement supérieur à celui des prêts hypothécaires à dividendes variables. Les conditions de remboursement autorisées sont également plus courtes; un maximum de 20 est généralement fixé.
Taux d'intérêt variable: les intérêts variables sont révisés annuellement ou semestriellement (parfois tous les trimestres) et ajustés aux conditions du marché à ce moment-là, sur la base d'un indice de référence tel que l'Euribor * (par exemple, Euribor + 2.1). L'avantage de cet arrangement est que, immédiatement après la conclusion du contrat, la communauté d'intérêts ancestraux est généralement inférieure à celle des hypothèques à taux fixe et que la possibilité d'une période de remboursement plus longue est généralement offerte. normalement entre 20 et 30 ans, également plus. Avec une rente à taux d’intérêt variable, vous courez le risque de devoir payer un règlement plus élevé si l’annulation du taux d’intérêt augmente, bien que vous puissiez en bénéficier si elle diminue.

Plusieurs banquiers mécaniques couvrent le danger de la hausse des taux. Cela signifie que, à mesure que les témoignages augmentent, la banque verse au client la différence entre ce qu’elle paye et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres franchises: si le retour chute, l’acheteur doit payer à la banque et parfois ces montants sont très élevés.
TAUX D'INTÉRÊT MIXTE: Dans ce cas, un taux d'intérêt fixe est appliqué pendant une période de capitalisation (généralement entre trois et cinq ans), qui est alors une exposition variable. Le montant à payer peut augmenter ou diminuer en fonction de la variation de l'effet de taux d'intérêt de l'indice de référence utilisé.

Une partie de la conciliation officielle du taux d’intérêt hypothécaire:

Euribor est l’année de référence interbancaire, une rente versée au sein de la Fédération bancaire européenne. Une des ressources en revenus offertes par un échantillon de banques européennes est nécessaire pour un contrat d’un an entre des établissements bancaires en euros. C'est la référence la plus utilisée.
Le Mibor est le "taux d'intérêt interbancaire d'un an" et n'est qu'un indice officiel des hypothèques sur l'or antérieures. 1er janvier 2000 Ce type de changement est presque identique à celui de l'Euribor.

L’IRPH (Indice de référence des prêts hypothécaires du groupe d’entités) est le bénéfice moyen des trois prêts hypothécaires et des prêts accordés aux banques et aux caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice a été introduit en avril 2012, après quoi les références de deux ans disparaissent: les banques IRPH.

L'IRS (swap de taux d'intérêt). Il s’agit d’un indice de cinq ans au lieu d’un an comme celui de l’Euribor. Cette nouvelle clause de référence a été introduite en 2012, car elle est théoriquement plus stable que l'Euribor, ce qui se traduit par une baisse des quotas.

Il convient de rappeler que l'enregistrement à taux variable dépend non seulement de l'enveloppe de référence, mais également de la relation de référence + de l'écart (par exemple, Euribor + 2,1%). C'est la somme de la conséquence de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu'une offre est meilleure qu'une autre.

Exigences pour le crédit immobilier

Normalement, les banques ne prêtent des hypothèques qu’à concurrence de 80% de la valeur estimée.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires d’un montant maximal correspondant à 80% du montant estimatif du logement, à condition que le paiement à payer ne dépasse pas la limite de la dette de 30 à 35% du revenu net révisé.
Mais ils considèrent que d'autres facteurs sont essentiels pour déterminer votre capacité de paiement. Ils vont donc mener une étude de faisabilité et vous demander de créer tout un ensemble de documents à inclure:

• CNI / passeport / carte de séjour (NIE)
• votre dernière déclaration d'impôt
• Vos deux dernières fiches de paie si vous êtes un employé
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA si vous êtes indépendant
• un rapport d'évaluation de la maison
• Enregistrer le chèque (simple commentaire)

Indiquez vos biens lors de votre demande de crédit (autres biens immobiliers, voitures, investissements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous avez contracté des emprunts auprès d’autres entités, ils vous demanderont de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos créances impayées et consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir si vous avez un quelconque défaut.

Coûts mensuels

Le paiement mensuel comprend la partie de la somme empruntée que vous remboursez ce mois-là (capital amorti) plus les frais d’intérêt. Cela dépend de:
• le montant du capital emprunté
• revenu d'intérêts
• la date limite
• le calcul féminin

Normalement, vous calculez le ratio à l'aide du système de remboursement constant, également appelé nom du système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital couvert + intérêts) reste identique pendant toute la période de prêt (à l’exception de la révision due à une augmentation et à une baisse des taux d’intérêt des prêts hypothécaires). variable), mais les pourcentages du capital affaibli et des taux d’intérêt varient.

Les intérêts sont calculés en appliquant le calcul du capital non réglé pour les intérêts en or à une menace donnée. C'est pourquoi vous payez des intérêts sur la dette totale avec les premiers paiements. Cet intérêt constituera la plus grande partie du paiement total et vous ne rembourserez qu'une partie du principal restant. Mais pour chaque versement, le capital impayé est légèrement réduit, de sorte que vous devez payer un doigt moins d'intérêts sur le prochain salaire. Comme le montant total du débit est identique, cela signifie que vous débiterez encore plus de paiements. Et ainsi de suite.

Les paiements liés à l'achat de la maison et à la formalisation de l'hypothèque symbolisent environ 10% du montant financé et sont toujours à la charge de l'acheteur.
Pour estimer la vente de la maison, il est nécessaire d’ajouter un multiple des acomptes liés à la formalisation de l’hypothèque, qui incombe toujours à l’acheteur, ainsi que des coûts d’achat et de vente.
• évaluation
• les notaires
• gestionnaires
• chèque d'inscription
• Frais d’ouverture ou de subrogation
• Taxes sur la composition de l'hypothèque
• Assurance non-vie.

L'assurance mensuelle et l'assurance habitation multi-résidents sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait subordonner l’achat de l’acquisition de l’expertise à l’achat, à l’achat de l’un ou l’autre des deux ans.

L'investissement total de l'opération représente en moyenne environ 10% du montant financé. Autrement dit, pour un prêt hypothécaire de 200 000 €, vous payez environ 20 000 € de paiements non remboursables (en plus du prix d'entrée).

Crédit immobilier 2019

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