Crédit immobilier: aucun avantage à emprunter plus de 30 ans! | D'individu à individu

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Crédit immobilier: aucun avantage à emprunter plus de 30 ans! | D'individu à individu

  • juin 2, 2019
  • By Admin: Azimut immobilier
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10 février 2015 – Avec un taux d'intérêt très bas et un marché immobilier baissier, un emprunt de plus de trente ans n'est pas intéressant pour l'emprunteur. Ce type de financement peut même être très risqué dans certains cas.

Les taux d'intérêt d'aujourd'hui changent la donne en matière d'emprunt. Si, il y a quelques années, certains acheteurs, en particulier les start-up, n'avaient d'autre choix que "d'allonger leur prêt" pendant 30 ans pour préserver leur durée de vie restante ou acquérir un pouvoir d'achat immobilier, cette pratique est aujourd'hui révolue.

Comme le précise le courtier Youfinancer.com.courtier, un prêt de 30 ans n’a plus de sens. Non seulement la prolongation de la période de 25 à 30 ans n'augmente pas la capacité d'emprunt et ne réduit pas les paiements mensuels, mais elle peut également présenter un risque en cas de revente précipitée.

Des taux plus élevés et une capacité d'emprunt moindre

Bien que les taux d’intérêt du crédit aient considérablement baissé ces dernières années, la baisse est plus prononcée lorsque la situation se situe entre 15 et 25 ans maximum. Nous pouvons actuellement emprunter à des taux compris entre 2,70% et 3,20% sur 25 ans. En revanche, sur 30 ans, les taux vont de 3,80 à 4,30%.

Selon Youfinancer.com, pour un paiement mensuel de 1 000 €, il est possible d'emprunter 210 876 € sur 3 ans à 25%, mais seulement 209 461 € sur 30 ans à un taux de 4%. " Compte tenu de l’écart de près d’un point entre les prêts de 25 et 30 ans, emprunter pour plus de 30 ans n’a aucun sens. L'extension de la durée du prêt ne permet pas d'augmenter la capacité d'emprunt ni de réduire le versement mensuel, qui peut même être supérieur dans 30 ans. En outre, le coût du prêt augmente de 70% et la réduction de capital est plus lente … Bref, emprunter à plus de 30 ans n'a actuellement aucun avantage ", Analyse Jérôme Robin, président et fondateur de Vousfinancer.com.

En ce qui concerne le coût d'un prêt de plus de 30 ans, c'est inestimable! Selon You finance.com, un prêt de 200 000 € sur 25 ans à 3% coûte 84 527 €. En prolongeant la durée de 5 ans, le taux passe à 4% et les coûts augmentent de plus de 50 000 €!

Attention en cas de restrictions de revente!

En cas de revente forcée (divorce, transfert …), un prêt de 30 ans peut être catastrophique. Si une vente doit être finalisée moins de cinq ans après la signature, le vendeur aura de l'argent à sa banque et il ne pourra pas le rembourser! Compte tenu de la durée et du niveau des taux à 30 ans, la réduction de capital est encore très faible. " Avec un prêt de 4% sur 30 ans, les paiements mensuels représentent un intérêt de 70% la première année du prêt. Résultat, la dépréciation du capital est très lente … Et si le prêt est accordé sans apport, il faut presque 5 ans pour même annuler les frais de notaire et les garanties avant de commencer à rembourser la valeur de la propriété "Dit Sandrine Allonier, responsable des relations bancaires du courtier Youfinancer.com. Le vendeur devra alors collecter plus d’argent qu’il n’a emprunté. Et il ne pourra pas le rembourser!