Vous travaillez actuellement dans le cadre d'une entreprise autonome (ou micro-entreprise) et vous souhaitez demander une hypothèque à votre banque. Sachez que contrairement à ce que l'on pense souvent, il est très possible d'obtenir un crédit si vous êtes un micro-entrepreneur. Néanmoins, afin de convaincre les conseillers de la banque et de recevoir une offre intéressante, certaines conditions doivent être respectées.

Un revenu suffisant et régulier est le critère le plus important pour les banques

Pour obtenir une hypothèque lorsque vous êtes indépendant, la première condition est de générer un chiffre d'affaires stable et suffisamment important. Pour rassurer le conseiller bancaire, vous devez d’abord prouver que vous pouvez toujours payer vos mensualités.

Ceci est d'autant plus vrai dans le cas d'un entrepreneur indépendant qui, compte tenu de son statut, doit générer plus de revenus qu'un employé pour pouvoir vivre de son activité. Pour avoir une idée précise de votre budget, vous pouvez utiliser notre calculateur de capacité d’emprunt.

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à la banque, vous devez fournir un prêt. deux derniers reçus d'impôt, ainsi que tous les documents pouvant prouver la régularité de vos revenus.

Comme vous pouvez l’imaginer, un solde positif (c’est-à-dire des ventes stables ou même une augmentation des ventes) est un critère fondamental pour obtenir un crédit si vous êtes un micro-entrepreneur.

Pour rassurer la banque, l'entrepreneur automobile doit avoir une expérience minimale dans son domaine.

Pour donner confiance à votre conseiller bancaire, il est important de présenter un dossier avec un minimum d’ancienneté. Si votre solde est positif depuis au moins deux ou trois ans, les banques seront certainement moins réticentes à vous accorder un prêt hypothécaire.

Le domaine d'activité des indépendants joue également un rôle important. Certains secteurs sont en effet considérés comme "plus risqués" que d'autres. C'est particulièrement le cas dans le bâtiment, puisque 45% des professionnels de la construction souffrent de retards de paiement, voire de factures impayées.

Les secteurs libéraux, quant à eux, peuvent être préférentiels dans la mesure où, contrairement aux artisans et aux vendeurs, ils ne génèrent aucun coût en matériel informatique. Puisque vous êtes un expert dans votre domaine, il vous appartient bien sûr de convaincre le consultant de la bonne santé de votre entreprise. Cela nous amène au point suivant.

Pour obtenir un prêt en tant qu'entrepreneur indépendant, vous devez avoir une très bonne gestion financière.

C'est connu: les banques recherchent principalement la fiabilité. Ils veulent s'assurer que l'emprunteur puisse toujours rembourser son emprunt, même en cas d'imprévu.

Pour pouvoir proposer un prêt hypothécaire à un client, les banques ont également besoin de services bancaires sains, précis et fiables. Les indépendants ne font pas exception à la règle, bien au contraire: les conseillers sont encore plus exigeants dans leur cas car leur statut est considéré comme "instable".

Lorsque vous sollicitez un prêt, la banque sera particulièrement attentive à l'historique de vos finances. Si vous avez un revenu décent, mais que vous êtes régulièrement dans le rouge, il sera difficile de convaincre votre conseiller.

Par contre, si vous avez un revenu stable et gérez vos comptes avec sagesse, sans incident bancaire ni découverte, vous pouvez obtenir une hypothèque plus facilement.

Le saut jouera également un rôle crucial dans la négociation de votre crédit

Même si le montant de vos revenus est important dans le commerce, c’est principalement votre façon de gérer vos comptes qui fera la différence. Par exemple, vous avez un revenu modéré, mais vous parvenez à payer et à économiser vos dépenses. Au contraire, vous pourriez avoir des revenus élevés tout en ayant du mal à vous débrouiller.

Pour déterminer votre capacité à rembourser le prêt, les banques s’appuieront donc principalement sur votre hausse des coûts, c’est-à-dire la différence entre votre loyer actuel et vos futurs paiements mensuels. Idéalement, les coûts devraient être nuls, voire négatifs. De cette façon, vous prouverez à votre banque que vous ne rencontrerez aucun problème pour payer vos dettes.

Toutefois, si vos futurs paiements mensuels sont plus coûteux que votre loyer, vous devez tout de même compenser un point. Pour que vous disposiez de la meilleure gestion financière possible, les banques examineront votre épargne. Ils seront donc particulièrement exigeants sur un point spécifique: la contribution.

La contribution est essentielle pour emprunter en étant un entrepreneur indépendant

Même si cela leur permet de déterminer rapidement votre comportement financier, la hausse des coûts n'est pas le seul critère sur lequel les banques évaluent votre fiabilité. Si vous gérez bien vos comptes, vous avez certainement pu faire une petite épargne avec laquelle vous pouvez cotiser.

Généralement égal à 10% du montant de l'hypothèque, la contribution sert principalement à couvrir les coûts supplémentaires de l'achat (frais d'administration, frais de notaire, frais de courtage, etc.). Bien que cela ne soit pas obligatoire, les banques ont tendance à s'en tenir à cela, et cela est particulièrement vrai pour un entrepreneur indépendant.

La contribution à l'immobilier est une garantie pour la sécurité des banques, qui ne doivent pas prendre tous les risques

Outre l'aspect purement pratique, la contribution à l'immobilier constitue une véritable garantie pour les banques.

Vous devez savoir qu'un prêt hypothécaire conventionnel ne couvre que 100% de la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter. Et comme nous l’avons dit, la contribution permet de financer toutes les dépenses liées à l’achat. Si vous ne faites pas cette contribution, la banque doit donc financer ces coûts supplémentaires pour vous.

Mais voilà: si vous ne pouvez plus payer vos mensualités, la banque doit revendre votre maison. Mais si la banque avait financé vos coûts d'achat, elle ne pourrait pas récupérer la totalité de l'investissement. C’est la raison pour laquelle les banques hésitent à fournir du crédit sans contribution, surtout si l’emprunteur n’est pas un employé permanent.

Dans le cas d'un micro-entrepreneur, la contribution est donc un critère essentiel qui doit être pris très au sérieux.

Faire appel à un courtier en hypothèques vous aide à contracter un emprunt en étant un entrepreneur indépendant

Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt hypothécaire, il est idéal d'embaucher un professionnel qui vous guidera à travers toutes vos démarches. Expert en crédit immobilier, le courtier connaît parfaitement le marché du crédit et la politique bancaire.

Ce professionnel peut constituer un fichier pertinent qui rassure les banques sur la régularité de vos revenus et donc sur vos options de remboursement. De même, il négociera avec vous pour convaincre les conseillers de la banque et vous le cours le plus intéressant que votre profil permet.

Prelys Courtage saura vous conseiller et vous guider dans votre projet immobilier

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Pour un pigiste, emprunter avec deux est beaucoup plus facile que de simplement emprunter

Demander un crédit seul est déjà un processus relativement difficile si vous avez un contrat à durée indéterminée. C'est pourquoi emprunter uniquement pendant un CDD ou indépendamment fait partie du parcours du combattant. Vous allez comprendre: La meilleure façon d’emprunter si vous êtes indépendant est de le faire ensemble.

Si votre conjoint travaille actuellement sur un contrat à durée indéterminée, vous ne devriez pas avoir de réel problème pour obtenir un prêt immobilier. Toutefois, le revenu de votre entreprise indépendante n’a pas été pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt, compte tenu de leur nature variable.

Par contre, si vous et votre conjoint êtes tous deux indépendants, le problème sera le même que lorsque vous empruntez seul. Mais bien sur Si vous demandez des paiements mensuels relativement faibles par rapport à votre revenu moyen, les banques se sentiront plus faciles à vous accorder un crédit.